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苹果信用卡横空出世:对中国有何启示?

发表时间:2019-08-10 13:49  

美国时间8月6日,苹果公司信用卡Apple Card正式开放用户申请,引发全球“果粉”与市场观察人士的广泛关注。

事实上,苹果进军信用卡领域早有端倪。2014年以前,它就曾与巴克莱银行合作发行联名卡,为用户购买苹果产品提供消费返现、免息分期等专属权益。2015年后,计划更加深度地参与信用卡业务经营。2019年3月,苹果在春季发布会上展示了其准备推出的信用卡产品,而后对员工和白名单用户放开内测。目前产品灰度期结束,已具备大规模市场化推广条件。

新面世的苹果信用卡是一张什幺样的信用卡呢?其实叫“张”已未必合适。因为此信用卡的存在形态十分灵活,用户可以根据其使用习惯和偏好进行选择,如果你仍需要实体卡片,那幺你会收到一张白色钛金属卡,里面只有刷卡芯片,不显示卡号和银行信息;如果你不要实体卡,那它也可以是一张纯虚拟信用卡,线上注册后1分钟内就可以审批通过并使用。苹果虚拟卡可以绑定iOS钱包,并通过Apple Pay完成支付,而实体卡可以满足其他线下场景的支付需求。

图1:苹果信用卡实体卡示意

资料来源:网络公开信息

苹果信用卡是苹果与高盛集团、万事达合作发行的,但前端的用户感知还是苹果产品。与美国市场上的传统银行信用卡不同,苹果信用卡既没有刚性年费,也没有国际支付费用和逾期费用,用户如果延期还款,只需承付最低息费。有意思的是,根据目前看到的信息,这张卡的刷卡手续费可能远高于其他银行卡,但其利率、包括代偿其他银行卡的利率都会低于其他银行卡。这说明,苹果可能并不希望在用户产生资金需求就逮住“猛赚钱”,而是希望能帮助用户解决问题,并在促使用户体验优化、更多用卡的过程中获取回报。

用户有什幺动机使用苹果信用卡呢?我们可以看到这张卡的四大亮点:

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